家計管理の方法はどうすればいい？スマホアプリを有効活用するコツ
「家計管理が苦手で続かない」「何から手をつけてよいかわからない」と悩む方も少なくありません。
家計管理のポイントは、毎月の支出を見える化し、無理なく続けられる仕組みを作ることです。例えば、家計簿アプリでクレジットカードや銀行口座を連携し、自動で収支を記録するだけでも管理がぐっと楽になります。
本記事では、初心者でもかんたんにできる家計管理の方法と、挫折しないためのコツを中心に紹介します。最後に、みんなの銀行のボックス・レコード機能も紹介しているので、参考にしてみてください。
目次
家計管理が必要な理由
まずは、なぜ家計管理が必要なのかを改めて考えてみましょう。
家計管理をすると、支出の内訳が明確になり、無駄遣いに気づきやすくなります。
また、毎月の貯金可能額も把握できるため、旅行やマイホームの購入、老後の備えといった将来の目標に向けて、計画的にお金を貯めやすくなります。
漠然としたお金への不安も軽減され、精神的な安心にもつながるでしょう。
家計管理は節約のためだけでなく、自分らしく生きるための「土台づくり」ともいえます。
家計管理がうまくいかない原因は？
「家計管理が続かない」という方もいるでしょう。家計管理に挫折してしまう主な原因として、以下が挙げられます。
- 貯金の目的があいまいである
- 収支の把握ができていない
目的もなく漠然と貯金していると、モチベーションを保ちにくくなります。また、収支が不明だと改善点も見つかりません。
家計をうまく管理するには目的を決め、日々のお金の流れを把握することが大切です。
初心者でもかんたんにできる！おすすめの家計管理の方法
家計管理は難しく感じるかもしれませんが、コツさえ押さえれば誰でもかんたんに続けられます。
今回は初心者向けに、おすすめの家計管理の方法を3つのステップで解説します。
STEP1：貯金の目的を決める
家計管理を成功させるには、まず貯金の目的を明確にすることが大切です。
結婚や出産、マイホームや車の購入、老後の備えなど、将来のライフイベントを思い描いてみましょう。それぞれに必要な金額と時期がわかれば、毎月の貯金計画を立てやすくなります。
目標があると、途中で気持ちが折れそうなときも「何のために貯めているのか」を意識でき、モチベーションを保ちやすくなります。
STEP2：収支を把握して家計を見直す
目的を決めたら、次は収支の把握と家計の見直しをしてみましょう。
日々の支出を「見える化」することで、無駄遣いに気づきやすくなり、改善点が見えてきます。
家計簿で細かく記録するのが理想ですが、完璧を目指すと続けにくいため、最初はざっくり把握するだけでも十分です。
日々の支出を「見える化」することで、無駄遣いに気づきやすくなり、改善点が見えてきます。
支出項目も「食費」「居住費」「通信費」「日用品費」「趣味・娯楽費」「雑費」など、シンプルにすると継続しやすくなります。
それでも難しい場合は、「収入」「固定費」「変動費」の3つに分ける方法もおすすめです。
| 項目 | 内容の例 |
|---|---|
| 収入 | 給与、ボーナス、副業収入など。 |
| 固定費 | 毎月支払う金額がほぼ固定な費用。 家賃、保険料、通信費、サブスクリプションなど。 |
| 変動費 | 毎月支払うが金額が変動する費用。 食費、交際費、娯楽費、日用品費など。 |
特に固定費は、一度見直すと長期的な節約につながるため、優先的に見直しましょう。不要なサブスクリプションの解約や携帯プランの見直しで、家計が楽になることもあります。
家計簿アプリを使えば、スマートフォンでレシートを撮るだけで金額が自動入力されるため、記録の手間も省けて便利です。
挫折しない家計管理のコツは？
無理のない金額を設定する
まず意識したいのは、貯金額です。目標が高すぎると生活が圧迫されたり、楽しさを感じられなくなったりすることもあります。
ストレスで貯金が続けられなくなると本末転倒なので、無理のない金額から始め、継続できそうなラインを見つけていきましょう。
また、節約を意識しすぎて趣味や自己投資のお金を削りすぎるのも逆効果です。特に、スキルアップのための支出は、将来的な収入や生活の質を高めるためにも大切なお金です。
心の余裕を持ちながら、バランスの取れた家計管理を意識することが長続きのコツです。
自動化の仕組みを作る
家計管理にかける手間や時間も減らす工夫も大切です。
例えば、携帯料金や公共料金をクレジットカードや口座から自動引落としにしておけば、支払いのたびに銀行やコンビニエンスストアに足を運ぶ必要がありません。
更に、家計簿アプリにクレジットカードや銀行口座を連携させると、出入金が自動で記録されるため、手入力の手間を減らせます。
また、毎月一定額を自動で別の預金口座に移す「自動積立サービス」を使えば、先取り貯金の自動化も可能です。気づけば貯金が増えている、そんな仕組みを整えてみましょう。
みんなの銀行「ボックス(貯蓄預金)」なら初心者でもかんたんに家計管理が可能
無理なく家計管理を続けていくには、シンプルでわかりやすい仕組みを取り入れることが大切です。
みんなの銀行「ボックス」を活用すれば、家計管理が苦手な方でも手軽にお金の管理を始められます。
目的別にお金を管理できる
あなたのスタイルに合わせて自由に作成
ボックスは目的ごとに最大20個、「旅行用」「車購入費用」など好きな名前で作成できるため目標達成までよりわかりやすく貯蓄を進められます。
おすすめの使い方
生活費と貯蓄用のお金を分けて、うっかり使い過ぎを防ぐ
「食費」「家賃」などの生活費と、「海外旅行用」など貯蓄用のお金を分けて管理できるため、「いつの間にか使ってしまった...」という事態を防げます。
「ボックス」は、みんなの銀行の貯蓄預金口座に紐づくバーチャル口座です。
貯金の進捗状況が視覚的にすぐわかるため、目標に向けて楽しく貯金を続けられるでしょう。
レコード機能でお金の動きを視覚化できる
更に「レコード」機能を使えば、みんなの銀行だけでなく、他行の預金残高やクレジットカードの利用明細、電子マネーの残高などもまとめて確認が可能です。
お金の出入りは自動で記録され、収支もわかりやすくグラフで表示してくれます。資産全体の動きをわかりやすく把握できるようになるでしょう。
日々の家計はもちろん、半年前や1年前からの資産推移のチェックもできます。
みんなの銀行ならスマートフォンアプリ1つで家計の「見える化」と「資産管理」を手軽に実現できるため、初心者でもかんたんに家計管理が可能です。
自動振替で「先取り貯金」を自動化できる
「ボックス」では、自動振替機能を使って、先取り貯金を自動化することも可能です。
日次・週次・月次・年次のようにスケジュールを柔軟に設定でき、決まった金額を自動で特定のボックスに振り分けられます。
金額は1円から設定可能なので、少額からでも無理なく始められ、着実にお金を貯めていくことができます。
家計管理の方法まとめ
家計管理を続けるには、無理のない金額設定と先取り貯金の自動化がポイントです。
みんなの銀行「ボックス」や「レコード」なら、先取り貯金しながら、お金の動きも見える化できます。スマートフォンアプリ1つで完結するので初心者にも始めやすいでしょう。
みんなの銀行は、国内最大の地域金融グループである「ふくおかフィナンシャルグループ」傘下のデジタルバンクです。安心感と高い利便性を兼ね備えたサービスで、家計管理を無理なく続ける仕組みづくりをサポートします。
- ※ この記事における貯金とは、広い意味で金銭を貯める行為そのものを意味します。厳密に言えば、ゆうちょ銀行、農協(JA)、漁協(JF)に預ける場合は「貯金」、銀行や信託銀行、信用金庫などの金融機関に預ける場合には「預金」といいますが、この記事では、貯金と預金を区別するものではありません。
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