貯蓄・金利

預金におすすめの銀行とは？目的別で選べる金利・貯蓄のポイント

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「お金を貯めようと思っても、気が付けば使ってしまっている」「効率良くお金を貯める方法がわからない」といった悩みを抱える方も多いのではないでしょうか。

しかし、将来の旅行で満喫している自分を想像してみてください。あるいは、急な出費にも慌てず対応できる安心感を手に入れられたら、貯蓄の意義がより明確になるはずです。

効率的に貯蓄するには、「貯金専用口座」を活用するのがポイントです。目的ごとに口座を分けることでお金の管理がしやすくなり、無理なく貯める習慣が身につきます。

この記事では、貯金専用口座を作るメリットや、おすすめの銀行口座を詳しく解説します。また、「みんなの銀行」を活用した貯蓄方法も紹介するため、ぜひ参考にしてください。

みんなの銀行の口座開設

効率良くお金を貯めるには「貯金専用口座」を作るのがおすすめ
貯金専用口座に向いている銀行口座
貯金専用口座の選び方のポイント
みんなの銀行ならスマホで貯金の自動化が可能！支出と貯金の一元管理も
効率的な貯蓄に活用したいおすすめの銀行預金まとめ

効率良くお金を貯めるには「貯金専用口座」を作るのがおすすめ

貯蓄を効率良く進めるためには、日常の支出とは別に「貯金専用口座」を設けることがおすすめです。

ここでは、貯金専用口座を持つメリットを3つ紹介します。

目的ごとに管理できるためお金を貯めやすい

1つの口座でやりくりすると、貯蓄に回すお金と生活するためのお金が混ざり、管理が複雑になってしまいます。

貯金専用口座を作れば、貯めるべきお金を明確に分けることができ、現在の貯蓄額を一目で把握できます。貯蓄が増えていくのを実感できるため、お金を貯めるモチベーションの維持にもつながるでしょう。

また、貯蓄用と生活費用のお金を分けて管理することで、使いすぎを防ぎ、計画的にお金を貯める環境を整えやすくなります。

利息でお金を増やしやすい

貯金専用口座を金利が高い銀行に開設すれば、利息によってお金が増えていきやすい環境を整えることができます。

貯蓄預金や定期預金などを活用することで、普通預金よりも効率的に資産を増やせます。特にネット銀行では、金利が比較的高く設定されている傾向にあります。

先取り貯金ができる

貯蓄を成功させるためには、生活費の残りを貯めるのではなく、あらかじめ貯蓄する分を確保する「先取り貯金」の習慣を作ることが大切です。

貯金専用口座を利用し、給料日に自動的に一定額を振替する仕組みを作れば、貯蓄用のお金が給与からすぐに差し引かれるため、確実に貯蓄を進めることができます。貯蓄をあと回しにすることなく、計画的にお金を貯められるでしょう。

貯金専用口座に向いている銀行口座

前章では貯金専用口座のメリットを解説しました。では、具体的にどのような銀行口座が貯金専用口座に適しているのでしょうか？

おすすめの銀行口座を3つ紹介します。

定期預金口座

定期預金口座は、一定の期間お金を預けることで普通預金より高い金利を得られます。預入期間は数ヶ月から数年まで選べ、固定金利が適用されるため、安定した利息を期待できます。

ただし、満期まで原則として引出しができないため、中長期的な貯蓄を計画する際に向いています。

積立定期預金口座

積立定期預金口座は、毎月一定額を積み立てて目標額を達成するための口座です。柔軟性があり、短期から中期の貯蓄に適しています。

進学や旅行、住宅購入資金など、具体的な目標を持つ貯金におすすめです。計画的に貯蓄を進めたい方にぴったりの口座といえるでしょう。

貯蓄預金口座

貯蓄預金口座は、一定の基準残高を維持することで普通預金よりも高い金利が適用されることが多い口座です。

入出金は自由にできますが、公共料金や各種料金の引落しができないため、貯蓄専用として利用しやすいのが特徴です。出し入れ自由なため、急な出費や予定変更に柔軟に対応でき、少額から始められます。

貯金専用口座の選び方のポイント

貯金専用口座を作る際は、「金利を比較する」「利便性の高い銀行を選ぶ」「サービスや特典を確認する」の3つのポイントを押さえましょう。それぞれ詳しく解説します。

金利を比較する

金利が高いほど、同じ金額を預けても多くの利息を得ることができます。

例えば、一般的にネット銀行は店舗維持費がかからないため、メガバンクや地方銀行に比べて高金利を提供する傾向があります。また、普通預金の金利だけでなく、貯蓄預金や定期預金や積立定期預金の金利も比較すると、より効率的に貯蓄ができます。

普通預金にそのまま預けているだけでは、せっかくの利息のチャンスを見逃しているかもしれません。複数の銀行の金利を比較検討して、自分に合った口座を選びましょう。

利便性の高い銀行を選ぶ

貯金専用口座を作る際は、使い勝手の良さも重視しましょう。

例えば、ネット銀行はスマートフォンやパソコンで残高確認や振込ができ、更に全国のコンビニATMが利用できるため、利便性が高い傾向にあります。

日常的に使いやすい銀行を選ぶことで、貯蓄のモチベーションを維持しやすくなります。

サービスや特典を確認する

口座開設キャンペーンやポイントサービスなどの特典を確認することも大切です。

銀行によっては、グループ企業のサービスを利用することで、金利アップやポイント付与といった独自の特典が用意されている場合もあります。

魅力的な特典がある銀行を選ぶことで、よりお得に貯蓄を進めることができるでしょう。

※金利やサービスの内容は提供する企業によって異なります。

「みんなの銀行」を活用して効率的に貯蓄しよう！

効率良くお金を貯めたい場合には、みんなの銀行を活用するのがおすすめです。みんなの銀行は、国内最大の地域金融グループである株式会社ふくおかフィナンシャルグループの一員で、スマートフォンだけで完結できるデジタルバンクです。

ここでは、おもなサービスの特徴を紹介します。

ボックスでお金を目標別に管理

あなたのスタイルに合わせて自由に作成

みんなの銀行の「ボックス」は、貯蓄預金口座に紐づくバーチャル口座です。預金の目的に応じて、名前・目標金額・目標日を設定でき、最大20個まで作成できます。

自動積立で計画的に貯蓄を習慣化

ボックスは、自動振替設定を行うことで自動積立も可能です。

日次・週次・月次・年次のスケジュールを設定すれば、自動的に特定のボックスにお金を振り分けられるため、手間をかけずに計画的な貯蓄ができます。

振替金額は1円から設定でき、無理なく貯金を続けられます。

出し入れ自由で高金利

ボックス（貯蓄預金）は、普通預金よりも高い金利が適用されます。

みんなの銀行の貯蓄預金金利は0.37%^※1、プレミアム会員の場合は0.57%^※1,2と業界でも高水準^※3です。

定期預金とは異なり、満期日が設定されていないため、中途解約での利息減額がありません。急な出費や予定変更があっても自由にお金を移動でき、柔軟かつ効率的に貯蓄を増やすことができます。

預金金利^※1,2

	プレミアム会員以外の方 (基準金利)	プレミアム会員
普通預金	0.30%	0.30%
貯蓄預金	0.37%	0.57%

レコードで資産状況をまとめて把握

「レコード」を活用すれば、みんなの銀行や他行の預金残高、クレジットカード明細、電子マネーの残高などを1つのスマートフォンアプリでまとめて確認できます。

お金の出入りを自動でグラフ化

お金の出入りを自動で記録し、収支をグラフ化してわかりやすく表示するため、視覚的に収支のバランスを把握しやすくなります。効率的にお金を管理できます。

効率的な貯蓄に活用したいおすすめの銀行預金まとめ

貯金専用口座を持つことで、目的ごとにお金を管理しやすくなり、計画的に貯められます。高金利の口座を活用すると、利息を活かして効率的に資産を増やせる点も魅力です。また、先取り貯金を習慣化することで、確実に貯蓄を進められます。

貯金専用口座に向いている銀行口座には貯蓄預金口座・定期預金口座・積立定期預金口座などがあり、目的に応じて使い分けると効果的です。

みんなの銀行なら、ボックス機能を使った目的別管理や自動積立による計画的な貯蓄がかんたんにできます。更に、レコード機能を使うと、資産状況をスムーズに把握できます。

貯蓄を成功させるには、自分に合った銀行預金を選び、無理なく続けることが大切です。ぜひ今回紹介した方法を活用して、効率的に貯蓄を進めましょう。

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口座開設方法についてボックスについて

※ この記事における貯金とは、広い意味で金銭を貯める行為そのものを意味します。厳密に言えば、ゆうちょ銀行、農協（JA）、漁協（JF）に預ける場合は「貯金」、銀行や信託銀行、信用金庫などの金融機関に預ける場合には「預金」といいますが、この記事では、貯金と預金を区別するものではありません。