お金の管理ができないと悩む前に！フリーランスが身につけるべき管理方法
フリーランスで働いている方は特に、収入・支出や経費などの「お金の管理」が難しいと感じる場面は多いでしょう。お金の管理ができない悩みを解決するには、その原因を探るとともに、自分に合った管理方法を見つけることが重要です。
この記事では、お金の管理ができないと悩むフリーランスの方に共通しがちな特徴や原因、フリーランスのお金管理の重要性について解説します。また、おすすめの管理方法や、お金の管理に役立つ、みんなの銀行のサービスも紹介します。
目次
お金の管理ができないと悩むフリーランスの特徴や原因
まずは、お金の管理ができないと悩むフリーランスの方に共通しやすい特徴や原因から見ていきましょう。
お金の管理については、以下の記事でも詳しく解説していますのでぜひチェックしてみてください。
収入と支出が把握できていない
「毎月の収入がいくらで、支出がいくらなのか」を把握できていないと、収支のバランスが取れなくなり、お金の管理は難しくなってしまいます。
またフリーランスの場合、定期的な収入が期待できる事業や定期案件がないと、売上（収入）が月ごとにバラバラになってしまうことも少なくありません。この点も、収入を把握するのが難しくなる要因になりやすいでしょう。
さらに、フリーランスは収支だけでなく、税務処理や経理処理も1人で行うケースが少なくありません。そのため、管理が追いつかないと実際の収入が曖昧になり、「今月はいくらまで支出できるのか」がわからない状態に陥りやすくなります。
無駄遣いが多い
「コンビニなどでつい余計なものを買ってしまう」「ネットショッピングでの衝動買いが多い」など、無駄遣いが多めな人もお金の管理が難しいと感じる可能性が高いでしょう。
またフリーランスの場合、事業用と個人用のお金を混同してしまうことで、結果的に使途不明金として無駄遣いが発生しているケースもあります。
お買い物をする際は、一旦本当に必要なものか冷静に考えてから検討することが大切です。また、必要がなければ店に入らない、ネットショッピングのサイトを開かないといったシンプルな対策も効果的です。
あわせて、事業用と個人用にお金を分けて管理する工夫も検討するとよいでしょう。
自分に適したお金の管理方法がわかっていない
お金を管理するための方法はいくつもあり、同時にお金の管理に対して求めるレベルも人それぞれです。例えば、「細かい収入・支出を適切に把握したい」と思う人もいれば、「できるだけ手軽に管理したい」と思う人もいるでしょう。
お金の管理方法について考える際は、自分が求めるお金の管理レベルに合わせて、管理しやすい方法を見つけることが重要です。
自分に合わない管理方法を無理に選んでしまうと、それがストレスや負担となり、続けるのが難しくなる恐れがあるため注意しましょう。
フリーランスがお金の管理を徹底する重要性
続いて、なぜフリーランスがお金を適切に管理する必要があるのか、その重要性について詳しく解説します。
売上の把握と生活費の確保
フリーランスの手取りは、売上（収入）から各種税金と保険料を差し引いた額になります。生活費は、この手取り額から算出し確保しなければなりません。フリーランスを始めたばかりのうちは特に、売上に対してどのくらい手取りが残るのかを把握するのが難しい傾向にあります。
早いうちからお金を管理しておくことで、売上とどのような支出があるのかを把握しやすくなるため、自分が使える金額の感覚をつかみやすくなるでしょう。
また、お金の管理によって確保した生活費以外のお金を貯蓄や投資などに回せるようになれば、生活の安定化や将来の資金不足対策に役立つ効果も期待できます。
確定申告を円滑に行うため
フリーランスは、自分で確定申告を行う必要があります。確定申告の時期になってから1年分の会計処理を行うのは手間がかかり大変です。そのため、日頃からお金の管理をしておくことが重要といえます。
確定申告では、記載ミスや漏れがあると税務調査で指摘されてしまう可能性があるため注意が必要です。確定申告の時期に慌てて作業し記載ミスが起きてしまうのを防ぐためにも、毎日のこまめなお金の管理が大切なのです。
お金の管理ができないと悩むフリーランス向け管理方法4選
ここからは、お金の管理に悩むフリーランスの方におすすめの管理方法を紹介します。
収入と支出の「見える化」を行う
フリーランスのお金管理では、売上だけでなく支出も帳簿などで可視化することが重要です。その際、支出を「事業用」と「個人用」に分けておくと、お金の流れがより見えやすくなります。
特に経費は、確定申告で慌てないためにも「打ち合わせ時の飲食費」など、目的や相手を日頃から細かくメモしておく習慣をつけましょう。
銀行口座やクレジットカードを「事業用」と「個人用」に分ける
支出管理と同様に、銀行口座やクレジットカードも「事業用」と「個人用」で分けておくことで、お金の管理に役立つだけでなく会計ミスを減らす効果も期待できます。
また、事業用と個人用の口座のほかに、貯蓄など別にしておきたいお金がある場合は専用の口座を作っておくのも手段のひとつです。
請求書・領収書を適切に保管する
請求書や領収書などの書類は、税務調査で指摘されないよう必ず保管しておきましょう。特に領収書は、原則7年間の保管が義務付けられています※。
たまりがちな書類は、種類に合わせてシンプルに管理するのがおすすめです。例えばレシートなら専用ファイルにまとめるか帳簿に貼るだけで構いません。領収書はファイルに収納した上で、年度や月、取引先ごとに仕分けて管理すると、後から確認する際にも便利です。
お金の管理に役立つソフト・アプリを導入する
会計処理を含めたお金の管理を効率化したい場合は、会計ソフトやお金の管理に特化したアプリを活用するのもおすすめです。
会計ソフトやアプリには、領収書のスキャン保存や自動仕分け機能、クレジットカード連携など、お金の管理や確定申告に役立つ機能が搭載されています。これらを活用することで、より効率的かつ正確にお金の管理ができるようになるでしょう。
- ※ 領収書の保管期間に関する詳細や最新情報は、国税庁のウェブサイトなどをご確認ください。
みんなの銀行のレコードでシンプルなお金管理
ここまでフリーランス向けにお金の管理方法を紹介してきましたが、「自分には少し難しそう」「マメに続けるのは面倒だな」と感じた方も多いのではないでしょうか。
より手軽かつ、かんたんにお金を管理したいと考えている方には、みんなの銀行で個人用口座を開設し、レコードを活用するのがおすすめです。ここからは、レコードの特徴や使い方を紹介します。
ほかの口座やクレジットカードを連携
みんなの銀行のアプリをダウンロードし、口座開設後にレコードから連携先を追加します。ほかの銀行口座やクレジットカード、証券口座を上限なく連携し、残高や利用額、明細を一元管理できます。複数のアプリを行き来する手間なく、クレジットカードの引落し口座などにそのまま送金も可能です※。
グラフで収支を確認
連携したすべての資産残高や日々のお金の動きは、見やすいグラフで自動的に可視化されます。月単位のお金の流れがひと目で直感的に伝わるため、収支のバランスを整えるのにも役立ちます。
ハッシュタグで収支管理
取引明細にハッシュタグやメモをつけることができるため、同じハッシュタグが付いた明細をまとめてグラフで確認することができます。自分に合った分類に設定して収支を管理してみましょう。
- ※ 移動できるのはみんなの銀行の口座からお金を動かす場合のみです。連携したほかの銀行からお金を移動することはできません。
自分に合う方法でお金を管理して収支把握に役立てよう
フリーランスにとってお金を適切に管理することは、収支の把握や生活費の確保のために極めて重要といえます。
お金の管理を成功させる基本は、事業用と個人用を適切に分けることです。口座・クレジットカード・帳簿はそれぞれ専用のものを用意し、お金が混ざらない仕組みを整えるのがおすすめです。
さらに、会計ソフトや収支管理アプリなどのデジタルツールを導入すれば、毎日のお金管理をより正確に自動化できます。
少しでも手間を減らしてシンプルに続けたい方は、個人用としてみんなの銀行を使いつつ、事業用の口座やクレジットカードを一元管理できるレコードをぜひ試してみてください。自分に合った方法で、賢く収支をコントロールしていきましょう。
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