預金金利が高い銀行の特徴とは？注意点や選び方・活用法を紹介

目的別に無理なく貯められる

銀行によって預金金利が高い・低いのはなぜ？

預金金利は一律で決まっているものではありません。日本銀行の金融政策や世の中の金利動向に加え、資金調達コストや、ほかの銀行との預金獲得競争などを踏まえて、各銀行が個別に決めています。そのため、同じ預金でも銀行ごとに差が生まれるのです。

さらに、預金の種類や銀行のタイプによっても金利に差が出ます。どんな違いがあるのか、順番に見ていきましょう。

預金の種類（普通・定期）で預金金利が異なる

同じ銀行でも預金の種類によって預金金利は異なります。例えば、普通預金はいつでも自由に出し入れでき、利用期間に制限がありません。利便性に優れていますが、金利は低めです。

一方、定期預金は「1年」「3年」など期間を決めて預入れます。原則として途中で引出せませんが、その分、普通預金より金利が高くなる傾向があります。ただし、満期前に解約すると途中解約となり、預金金利が下がる可能性がある点には注意が必要です。

ネット銀行・スマホ銀行は預金金利が高い傾向にある

銀行のビジネスモデルによっても、預金金利に差が出ます。ネット銀行やスマホ専業銀行は、実店舗をほとんど持たないため、店舗維持コストや人件費などのコストを抑えやすく、その分、預金金利が高めに設定できる傾向があります。

一方で、店舗型の銀行は対面で相談できる安心感がありますが、店舗維持コストや人件費がかかるため、ネット銀行やスマホ専業銀行と比べて預金金利を上げにくい場合もあります。

預金金利が高い銀行の選び方は、下記記事で詳しく解説しているので、参考にしてください。

高金利な銀行を選ぶべき理由とは？

預金金利が高い銀行を選ぶと、その分、受け取れる利息が増えるのが大きなメリットです。金利差は小さく見えるかもしれませんが、預ける金額や期間が長くなるほど差は広がります。せっかく預けるなら、高金利な銀行を選んだほうが効率よくお金を増やせるでしょう。

特に、ネット銀行やスマホ専業銀行は、店舗型の銀行よりも預金金利が高い傾向にあり、口座開設や振込などの手続きがスマホで完結するのも魅力です。

また、銀行預金は預金保険制度の対象です。万が一銀行が破綻しても元本1,000万円までとその利息が保護されるため、その範囲を目安に高金利の銀行を活用したり、複数の銀行に分けて預けたりするのも有効です。

預金金利が高い銀行を選ぶ注意点

預金金利が高い銀行は魅力的ですが、いくつか注意しておきたいポイントもあります。

例えば、「条件付きで優遇金利を受けられる」場合です。キャンペーン期間中だけ預金金利が上がっていたり、給与振込口座や年金受取口座に指定することが条件になっていたりするケースがあります。条件を満たさないと通常の低い預金金利に戻ることもあるため、事前にしっかり確認しておきましょう。

また、預金金利が高くても、ATMの入金・出金手数料など手数料が高めに設定されている場合もあります。日常的に使う口座であれば、こうしたコストも含めてトータルで判断することが大切です。

さらに、定期預金は普通預金より預金金利が高い一方で、満期までは原則、引出しできません。近い将来使う予定があるお金や、急な出費への備えなどの預入れは控えましょう。

預金金利だけで選ばない！自分に合った銀行の選び方

「預金金利が高い銀行」を選ぶことは大切ですが、それだけで決めてしまうと後から使いにくさを感じるかもしれません。ここでは、自分に合った銀行の選び方を紹介します。

預金目的を確認する

まずは「何のためにお金を預けるのか」をはっきりさせましょう。目的によって、選ぶべき預金の種類は変わります。

例えば、生活費や急な出費に備えるお金は、いつでも引出せる普通預金が向いています。一方で、学費や住宅購入資金など、使うタイミングがある程度決まっているお金であれば、定期預金でコツコツ増やすのも選択肢です。

優遇条件や入金・出金手数料を確認する

次にチェックしたいのが、預金金利の優遇条件や入金・出金手数料です。銀行によっては、預入金額や預入期間、給与振込の設定などを条件に預金金利が優遇される場合があります。ただし、条件が厳しかったり達成しづらかったりすると、思ったほどメリットを感じられないこともあるでしょう。

また、ATMの入金・出金手数料など手数料が高いと、せっかく増えた利息がほとんどなくなってしまう可能性もあります。預金金利だけでなく、トータルでおトクかどうかを見極めることが大切です。

利便性を確認する

最後に、日常的な使いやすさも重要なポイントです。ATMや支店が近くにあるか、銀行アプリが直感的に使えるかなど、自分の生活スタイルに合っているかを確認しましょう。

スマホ1つで完結させたい方にはネット銀行やスマホ専業銀行が便利です。一方で、操作に不安がある場合や対面で相談したい場合は、店舗型の銀行のほうが安心できるかもしれません。

長く使うものだからこそ、ストレスなく使える銀行を選ぶことが大切です。

いつでもお金移動＆高金利！目的別で賢く貯めるみんなの銀行

みんなの銀行は、自由にお金を動かせる利便性と高金利を両立しており、無理なく貯蓄を続けたい方に向いています。ここでは、その特徴を3つのポイントに分けて見ていきましょう。

Point 01

いつでもお金の移動ができるのに高金利で貯蓄に最適

みんなの銀行の貯蓄預金金利は0.6％、プレミアム会員※1になると0.9％が適用されます^※2。
定期預金のように満期もなく、「途中で引出したら利息が減る」といった心配もありません。必要なときにすぐ使える自由度を保ちながら、しっかり利息も得られる点が魅力です。

Point 02

ボックスで目的別に貯蓄ができる

貯蓄が続かない原因のひとつは、「何のためのお金か」が曖昧なことです。
みんなの銀行では、最大20個までボックス（貯蓄預金）を作成でき、好きな名前をつけてお金を管理できます。「旅行」「引っ越し」「車購入」など目的ごとに分けておけば、使いみちが明確になり、モチベーションも維持しやすくなるでしょう。

Point 03

ATMの入出金や振込・支払いもスマホ1つで完結

口座開設から日々の取引まで、すべてスマホで完結するのも大きな特徴です。キャッシュカードは不要で、全国のセブン銀行ATMを利用できます。
振込や送金も24時間365日対応しているため、時間や場所の制限もありません。忙しい日常の中でも、ストレスなくお金の管理ができるでしょう。

• ※1 プレミアム会員はサービス利用料月額600円（税込）が必要です。詳しくはこちら
• ※2 記載の金利%(税引後%)、%(税引後%)は年利率です。利息には復興特別所得税を付加した20.315%の税金がかかります。記載の金利は、市場金利情勢などにより変更になる場合があります。​上記預金は預金保険の対象であり、同保険の範囲内で保護されます。詳しくはこちら

時点

金利が高い銀行選びの重要ポイント総まとめ

預金金利は銀行や預金の種類によって異なるため、効率よく貯めるには預金金利が高い銀行を選ぶことが大切です。ただし、優遇条件や入金・出金手数料、使いやすさも銀行ごとに違うため、トータルで比較する視点も欠かせません。

みんなの銀行は高金利で、いつでもお金の出し入れができるうえ、ボックス（貯蓄預金）で目的別にお金を管理できます。自分に合った方法で、無理なく貯めていきましょう。