ローンの一括返済とは？メリットと注意点を解説
ローンの返済を続けていると、「資金に余裕ができたら早めに完済したい」と考える方も少なくありません。そうしたときに検討される代表的な方法が「一括返済」です。
一括返済には、利息負担の軽減や返済期間の短縮といった大きなメリットがあります。
一方で、繰上返済手数料の有無や手元資金の減少による生活への影響など、事前に確認しておくべき注意点も存在します。
この記事では、ローンの一括返済の仕組みやメリット、適切なタイミング、手続き方法などを解説します。
目次
ローンの一括返済とは？
まず、ローンの一括返済とはどのようなことなのかを解説します。
一括返済とはローン残高すべてを一度に返すこと
一括返済とは、ローンの元金と利息をすべてまとめて一度に支払うことです。ローン契約の種類によって名称は多少異なりますが、「全額繰上返済」とも呼ばれています。
一括返済を行うとローンの残高はゼロになるため、それ以降は返済義務が発生しません。ただし、カードローンの場合は契約そのものが終了するわけではなく、契約が継続している限り、再び限度額内での借入が可能となるケースもあります。
一括返済と繰上返済の関係
繰上返済とは、毎月の決まった返済とは別に、元金の一部またはすべてを前倒しで返済する方法のことです。
繰上返済には借入の一部のみを返済する「一部繰り上げ」と、残りをすべて返す「全額繰り上げ(＝一括返済)」があります。
元金の一部を返すことで、利息の軽減や返済期間を短縮させる方法が「一部繰上返済」です。一方で、全額繰上返済は、ローン残高をすべて返済する方法であり、即時の完済を意味します。
一括返済は繰上返済の一種であり、残高すべてを一度に返す完済方法です。目的や返済額など、状況に応じて一部繰り上げを選ぶか、一括返済を行なうかを判断するとよいでしょう。
ローンを一括返済するメリット3つ
ローンを一括返済した場合、どのようなメリットがあるのでしょうか。
利息の支払いを抑えられる
ローンは、借入残高に対して利息が日々加算されていく仕組みになっています。そのため、早く完済するほど、将来にわたって支払う予定だった利息分を節約することが可能です。
特に、返済期間が長期にわたるローンでは、その利息の総額が大きくなる傾向にあります。支払総額を大幅に減らせるのは、一括返済の大きな魅力といえるでしょう。
精神的・経済的な負担を軽減できる
ローンの完済によって、毎月の支払いや返済期日のプレッシャーから解放されます。返済スケジュールに縛られることがなくなるため、家計管理がシンプルになるでしょう。
また、今後の資金計画が立てやすくなるのもポイントです。教育資金や住宅購入資金など、ライフイベントに向けた貯蓄をしやすくなります。
返済義務がないという事実は、精神的にも大きな安心感をもたらすでしょう。
信用情報に好影響を与える可能性がある
一括返済によってローンが完済されると、その完済情報は信用情報機関に記録されます。この「完済実績」は、将来的に新たなローンを申込む際、金融機関からのポジティブな信用評価になることが期待できるでしょう。
ただし、収入や勤務先、他の借入状況など、複数の要素が総合的に評価されるため、完済実績があるだけで審査に通るとは限らない点には注意が必要です。
カードローンで一括返済をするタイミング
一括返済は、どのようなタイミングで行うのが良いのでしょうか。ここからは、一般的に利用されているローンのひとつである「カードローン」での一括返済について解説します。
まず、ボーナスや退職金などでまとまった資金が手元に入ったときは、絶好のチャンスといえるでしょう。
また、借入から時間が経っておらず、元金が多く残っている場合には、今後支払う予定だった利息を大きく減らせる可能性があります。
さらに、家計に余裕があるときや、これから別のローンを組む予定がある場合も、一括返済を行うことで信用情報を良好に保つことができ、次の借入がしやすくなる可能性があります。
ただし、生活費まで使って返済してしまうと、かえって家計を圧迫するリスクもあるため、生活資金をしっかり確保したうえで返済を判断することが大切です。
複数のローンを利用している場合は、金利が高いローンから優先的に返済するのが基本です。返済計画は無理のない範囲で立てるよう心がけましょう。
カードローンで一括返済する際の手続き方法
カードローンを一括返済する際は、あらかじめ必要な手順や注意点を理解しておくことで、スムーズに手続きが進みます。手続き方法は利用している金融機関によって若干異なる場合もありますが、以下の流れが一般的です。
一括返済に必要な金額が確定したら、指定の口座にその金額を入金します。返済方法としては、インターネットバンキングやATM、店頭窓口などがありますが、どの方法が利用できるかは金融機関ごとに異なるため、事前に確認しておくと安心です。
完済後は、必要に応じて「完済証明書」や「契約終了書類」の発行を依頼することができます。これらは、他のローン審査時に提示が求められる場合もあるため、念のため取得しておくと安心です。
金融機関によっては、完済後にカードの解約手続きが必要なこともあるため、勝手に処分せずに契約終了の有無を確認しましょう。
- ※ 返済時の手続き方法や発行書類は金融機関により異なります。
カードローンの一括返済にともなう3つの注意点
カードローンで一括返済を行う際には、以下3つの注意点を念頭に置いて行うことが大切です。
手数料がかかるケースもある
一括返済を行う場合、通常の返済とは異なり、事務手数料や利息の再計算によって追加費用が発生することがあります。
このような費用は契約時の書類や金融機関のウェブサイトに記載されていることが多いため、事前に確認して想定外の出費を防ぐように注意するとよいでしょう。
貯蓄が減り生活資金が圧迫される可能性がある
一括返済を行うことで、手元の貯蓄が一気に減ってしまう点にも注意が必要です。特に急な出費が発生した場合、現金が不足して生活が立ち行かなくなるリスクもあります。
返済後に別のクレジットカードやローンに頼るような状況を避けるためにも、無理のない返済計画を立てましょう。
返済手続きの手間がかかる
一括返済は通常の月々の返済とは手続きが異なるため、多少の手間がかかることがあります。
例えば、金融機関に連絡して残高を確認したり、返済のためにATMや店頭に出向いたりする必要があるケースもあるでしょう。
また、カードローンによっては自動引落とし(口座振替)での一括返済ができないこともあり、手続きが煩雑になりがちです。
金融機関ごとに対応が異なるため、事前にウェブサイトやカスタマーセンターで詳細を確認し、スムーズな手続きができるよう準備しておくとよいでしょう。
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一括返済もアプリで完結
アプリでの一括返済手続きは以下のように進めます。
「Banking」画面で「ローン」をタップし、「Loan」をタップ
「返済」をタップ
「全額返済はこちら」をタップ
返済内容を確認し、「返済する」をタップすれば手続き完了
これだけの操作で、面倒な書類提出や来店なしに一括返済が完了します。
一括返済に伴う手数料もかかりません。
さらに、アプリ上では利用状況の詳細や返済シミュレーションも確認できるため、自分に合った返済スケジュールを立てやすいのもポイントです。
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- ※1 申込状況等により、数日程度時間を要する場合があります。
- ※2 事業性資金除く
- ※ 2025年9月30日時点
- ※ 金利・限度額は審査のうえ、当行で決定します。
- ※ お申込みに際して当行所定の審査をさせていただきます。審査結果によってはご希望に添いかねる場合がありますが、その場合、お断りする理由および内容についてご回答いたしません。
ローン一括返済まとめ
ローンの一括返済は、利息の軽減や精神的な安心感といったメリットが得られる便利な返済方法です。特にカードローンでは、まとまった資金があるタイミングで完済することで、今後の支払総額を抑えることができます。
一方で、手続きに手間がかかる点や、手元資金の減少によるリスクもあるため、返済前に金融機関のルールを確認し、生活資金とのバランスを考慮したうえで判断することが大切です。
「みんなの銀行ローン」を利用すれば、スマートフォンアプリだけで借入から一括返済まで完結できます。手間なく返済を進めたい方にとって、魅力的な選択肢の一つになりえるでしょう。
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